Frågor & Svar
Fråga 1: Är inte PPM-pengarna bara av marginellt intresse?
Svar: Att staten, banker och andra ibland hävdar detta är naturligt med tanke på den ofta dåliga värdestegring de åstadkommer. Tvärtom kan PPM-sparandet bli en mycket viktig, eller t o m den viktigaste delen av din pension.
Fråga 2: Några procentenheter hit eller dit spelar väl inte så stor roll?
Svar: Jo, definitivt. Om vi pratar om snittresultat, så spelar några procentenheters skillnad en oerhört stor roll sett över den tid man deltar i PPM-sparandet. Som ett exempel kan nämnas att om ett visst belopp får bara 2 procent högre värdestegring i snitt per år under en persons yrkesliv, så blir slutsumman dubbelt så stor, exempelvis två miljoner, istället för en.
Fråga 3: Vad kan man räkna med långsiktigt som en genomsnittlig värdestegring per år?
Svar: På statliga Pensionsmyndighetens webb-plats kan man läsa att spararna nu har nått ca 3 procent i årlig värdestegring under ett decennium. Det är mycket nedslående därför att det mycket enkelt går att åstadkomma ett ofantligt mycket bättre resultat.
Vi vill mena att ett lämpligt genomsnittligt riktmärke för alla PPM-sparare borde vara minst 30 procent per år, även om det är viktigt att veta att skillnaderna mellan åren är mycket stora. Och målet bör vara ännu högre. De senaste fem åren, då vi varit engagerade i fondinvestering inom PPM-systemet, har vi åstadkommit ett snitt mellan 30 och 40% per år inklusive det katastrofala året 2008. Med toppår som 2009, då vi hade en värdestegring på ca 98%, så ser det väldigt positivt ut.
Fråga 4: Men utvecklingen hittills säger väl inget om framtiden?
Svar: Självklart vet ingen vad som händer i framtiden. Men vi vet ju hur börsen gått under väldigt lång tid och om inte förhållandena för näringslivet förändras radikalt och vi slipper världskrig, omfattande politisk instabilitet, terrorism etc, så finns det ingen anledning att tro att börsen skulle gå radikalt annorlunda än tidigare åtminstone inom överblickbar tid.
Hur som helst är det knappast logiskt att inte försöka få sina pensionspengar att växa så mycket som möjligt nu bara för att det inte är helt säkert att de kommer att växa lika mycket i framtiden.
Fråga 5: Är det inte bäst att bara gå till banken eller försäkringsbolaget och låta dem investera pengarna?
Svar: Definitivt inte. De tar ofta väldigt bra betalt för att göra väldigt lite arbete och åstadkomma dålig värdestegring. Och de är ofta nöjda om de når index, eller möjligen slår det med några tiondels procent. Men detta är självklart ett alldeles för lågt mål. Köper man tjänster av en professionell aktör, så skall man naturligtvis kunna förvänta sig ett bättre resultat än om man bara köper en fond som passivt följer index.
Däremot finns det självklart ett antal fondförvaltare, även sådana som är anställda av storbankerna, som är mycket duktiga och det är bland deras PPM-fonder vi kommer att röra oss med våra rekommendationer.
Fråga 6: För vem passar era råd?
Svar: Om du inte har gjort ett bra resultat hittills – minst ca 30% i genomsnittlig värdestegring inkl de sämsta åren – är våra råd definitivt goda. Alla människor passar inte för fondinvesteringar. Man måste vara intresserad, kunnig, erfaren, ha ”lagom” riskbenägenhet, bra känsla till timing, förmåga att bedöma en mängd olika faktorers samlade påverkan och vad som är viktigast i en given situation etc.
Självklart önskar vi också att många unga personer väljer att följa våra placeringsråd, eftersom en ökad genomsnittlig värdestegring betyder mer ju längre man har kvar till pensionsåldern.
Fråga 7: Varför tar inte ni hand om pengarna och investerar dom så att jag slipper engagera mig?
Svar: Huvudskälet till att vi inte vill göra det är att vi tycker att varje beslut om investering ytterst skall fattas av dig själv. Ibland anger vi alternativa råd för dem som vill ha lägre risk i oroliga tider. Kanske vill du heller inte följa alla råd. Vi kommer att i alla placerings-mail kort motivera varför vi tycker en viss fondfördelning är lämplig vid en vis tidpunkt. Kanske ser du annorlunda på situationen, eller du kanske bara vill ha våra råd som en kvalificerad del av ditt beslutsunderlag.
Men observera att det naturligtvis är så att du inte kommer att få samma värdestegring som den vi anger på vår webb-plats om du inte följer alla råden och gör den fondfördelning vi rekommenderar samma dag som du får nyhetsbreven.
Fråga 8: Vad har ni att erbjuda som inte andra har. Det finns ju till och med gratistjänster?
Svar: Det finns flera rådgivningstjänster för PPM-sparande. De flesta – även de som kostar pengar – presterar dåliga och ofta rent usla resultat. Vår ambition är att vara bäst eller i varje fall uthålligt ligga i den absoluta täten i ett 3-5 årsperspektiv. Anledningen till att vi har möjlighet att åstadkomma detta resultat är att vi kontinuerligt lägger väldigt mycket tid på informations-inhämtning från en mängd olika källor och på analys – varje dag året runt! Även vi kommer natuligtvis att fatta mindre bra beslut då och då, men inte på grund av att vi inte varit engagerade eller okunniga om läget på mark-naden. Många rådgivare går bara in en gång i månaden och analyserar marknadssituationen. Det räcker inte om man vill tillgodogöra sig ”de sista procenten”.
Och att som staten rekommendera att man bör titta till sina fonder en gång om året är ett närmast provokativt uttalande. När enskilda fonder kan falla med 80-90 procent på ett kvartal, så förstår alla att det inte räcker att engagera sig en gång om året, eller ens en gång i kvartalet. Då kan allt man byggt upp under många år vara borta. Vi följer därför marknaden kontinuer-ligt, liksom de stora börserna runt om i världen. Men detta är också ett mycket tids- och arbetskrävande tillvägagångssätt, vilket gör att vi måste ta betalt för vår tjänst, men inte mer än vad andra gör.
Fråga 9: Lönar det sig verkligen att betala för en rådgivningstjänst?
Svar: Definitivt, men med två undantag. Om du bara har några få tusenlappar på kontot och/eller du redan själv åstadkommer minst 30 procent i genomsnittlig värdestegring (de allra sämsta åren, dvs 2002 och 2008, inräknade), så kan det vara värt att fundera.
För de allra flesta är vår årskostnad på 395 kr kr ett helt försumbart belopp jämfört med vad du vinner redan första året och sedan i växande grad år efter år, eftersom PPM-kontot växer med ”ränta på ränta”.
Pensionsmyndigheten visar på sin webb-plats i ett enda räkneexempel att en sparare som har 20.000 kronor på sitt konto och får fem procent avkastning ett år måste få minst sju procent för att motivera 400 kr för rådgivning. För det första har de allra flesta mycket mer än 20.000 på sitt konto om de inte är mycket unga och för det andra skall en rådgivare ge mycket mer än två procent i extra genomsnittlig värdestegring.
Fråga 10: Hur många nyhetsbrev får jag till min mail-adress per år och hur ofta behöver jag gå in på Pensionsmyndigheten och byta fondfördelning.
Svar: Vi strävar ju efter att nå en så bra långsiktig värdestegring som möjligt med en väl avvägd risk. Men samtidigt skall denna rådgivningstjänst fungera för kunderna på ett bra sätt. Det innebär att vi inte kan rekommendera en massa småjusteringar av fondinnehavet. Vi försöker göra en lämplig avvägning. Du kan räkna med 10-20 nyhetsbrev per år med investeringsråd inklusive motiveringar. Men nyhetsbreven kommer inte att dyka upp i din dator med regelbundenhet. Marknaden förändras inte på det viset.
Fråga 11: Kan jag få SMS när ett nyhetsbrev har kommit via e-mail?
Svar: Ja, om du ger oss ditt mobiltelefonnummer kan vi ombesörja detta för en extrakostnad om 200 kr/år.
Fråga 12: Vad binder jag mig för?
Svar: Du binder dig bara för en årsprenumeration på rådgivningstjänsten. Du beställer den på denna webb-plats och får då nästkommande nyhetsbrev och faktura som skall betalas inom 14 dagar till det postgirokonto som finns angivet på fakturan. Om du inte gör det sänder vi en påminnelse via mail. Om du fortfarande inte betalar sänder vi inga fler nyhetsbrev. Ångrar du dig och betalar, startar vi din prenumeration per den dag pengarna har nått vårt konto.
Fråga 13: Har ni några kopplingar till andra organisationer eller intressen?
Svar: Nej, vi är helt fristående och har inga kopplingar av något slag till organisationer eller särintressen. Vi kommer inte att stödjas av reklam eller sponsoring i någon form. Vår enda lojalitet är gentemot våra kunder.
Fråga 14: Hur använder ni min e-mail adress och mobiltelefonnummer?
Svar: Vi använder dessa uppgifter endast för att skicka nyhetsbreven och påminnelser per SMS om du begärt det. Vi kommer inte att ge bort eller sälja uppgifterna eller själva använda dessa i något annat syfte.
Fråga 15: Vad är er bakgrund och varför sysslar ni med detta.
Svar: Från början är vi vanliga privata PPM-sparare, men genom att år efter år ha åstadkommit mycket bra värdestegring har vänner och bekanta successivt efterfrågat våra råd.
När vi fick reda på hur dålig utveckling svenska folket har på sina PPM-konton (ca 3% per år sedan starten för ett decennium sedan enligt Pensionsmyndighetes webbplats) blev detta en ”väckarklocka” för oss. Vi insåg att vår förmåga att skapa en väldigt mycket bättre värdestegring skulle kunna göra en stor insats för många människor. Ett bättre, eller till och med mycket bättre, PPM-resultat kan radikalt förbättra människors livskvalitet efter pensioneringen. Det kan innebära möjligheter att behålla villan, sommarhuset eller båten, att resa, flytta utomlands eller att hjälpa barnbarnen med en bostad.
Det handlar alltså egentligen inte om pengar, utan om att erbjuda möjligheter till ett rikt liv.
